Die Riesterrente ist für alle Einkommensklassen geeignet

Die satten staatlichen Zulagen von fast 160 Euro jährlich pro Erwachsenem und bis zu 300 Euro pro Kind stellen eine erhebliche Unterstützung des Staates beim Vermögenszuwachs dar und erhöhen die Rendite der Riesterrente nachhaltig. Dabei wird diese Zulage eben nicht bei nur weltfremden und sehr hohen Sparbeiträgen gezahlt, sondern schon bei einer Einzahlung von 4 % des verfügbaren Jahreseinkommens gewährt. Wer nicht monatlich sparen möchte, der kann beispielsweise die Einzahlung auch erst Mitte Dezember vornehmen und so zumindest die komplette Zulage erhalten. Dabei verliert er lediglich die unterjährige Verzinsung kann aber beispielsweise das Weihnachtsgeld für die Jahreseinzahlung nutzen. Wer aber seine Einzahlungen geleistet hat, der kann einen Doppelvorteil in Anspruch nehmen: Neben den stattlichen staatlichen Zulagen gibt es zusätzlich eine steuerliche Entlastung, da die Einzahlungen in diese Altersvorsorge auch steuerlich privilegiert werden bzw. abgesetzt werden können.

Verschiedene Anlageformen sind staatlich genehmigt

Zusätzlich überprüft der Staat, ob ein Produkt auch überhaupt für die Zwecke der privaten Altersvorsorge geeignet ist. Damit kann der Sparer davon ausgehen, dass alles mit rechten Dingen zugeht. Trotzdem gibt es eine Auswahl unter ganz unterschiedlichen Anlageklassen und Formen beginnend bei dem klassischen Fondsparvertrag bis hin zu den Banksparplänen bei einigen kleineren Sparkassen. Jede Geldanlage, die im Rahmen eines Riester-Vertrages für die private Altersvorsorge angespart wird, ist zudem im Falle eine Frühverrentung oder Arbeitslosigkeit gegen Anrechnung als Privatvermögen für das Arbeitslosengeld II gesichert.

Deshalb sollte sich jeder zumindest einmal gründlich mit den Vorteilen beschäftigen und die Zulagen nicht verfallen lassen.

Die private Rentenversicherung bietet eine lebenslange Zusatzrente. Statt der Rente kann man
sich auch eine einmalige Summe auszahlen lassen. Die zuletzt genannte Möglichkeit ist bei
anderen Vorsorgearten wie der Riester- oder der Rürup-Rente nicht vorgesehen. In diesem
Punkt ist die private Rentenversicherung flexibler als andere Vorsorgeprodukte. Sowohl
die Rente als auch den Einmalbetrag kann man schon im Alter von 60 Jahren bekommen.
Üblich ist es, dass der Versicherte regelmäßig Beiträge zahlt. Er kann aber auch eine große
Einmalzahlung direkt in eine Rente umwandeln.

Bei Tod des Versicherten können Hinterbliebene Zahlungen erhalten. Hierfür ist eine
Beitragsrückgewähr für die Ansparphase sinnvoll. Dadurch können Angehörige Zahlungen
bekommen, falls der Versicherte vor Rentenbeginn stirbt. Empfehlenswert ist außerdem
die Vereinbarung einer Rentengarantiezeit. Dadurch bekommen Angehörige im Todesfall
nach Rentenbeginn Anspruch auf Rente. Wurde eine Rentengarantiezeit von beispielsweise
zehn Jahren bestimmt und der Versicherte stirbt fünf Jahre nach Rentenbeginn, erhalten
Angehörige die restlichen fünf Jahre das Geld.

Die Angebote zur privaten Rentenversicherung sind enorm unterschiedlich. Das Spektrum
reicht von renditeschwachen aber sehr soliden Tarifen bis zu risikoreicheren, aber sehr
gewinnorientierten Angeboten. Vor der Entscheidung sollte man einen kostenlosen Vergleich
mit einem Berater durchführen, um einen geeigneten Tarif finden zu können.

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Selbstständige sowie Beamte und Freiberufler können sich problemlos in der privaten Krankenversicherung versichern. Arbeitnehmer und Angestellte bleibt der einfach Wechsel in die PKV verwehrt, sie müssen mit ihren Einkommen zuvor die Versicherungspflichtgrenze überschreiten, um die Möglichkeit zu bekommen, in die PKV zu wechseln. Für 2012 ist eine Anhebung der Versicherungspflichtgrenze (auch Jahresarbeitsentgeltgrenze genannt) auf 50.850 Euro geplant. Dies geht aus einem Entwurf zur Rechengrößenordnung der Bundesregierung hervor.

Vor der Wahl der Krankenversicherung, sollten sich Versicherte mit den Vor- und Nachteilen beider Krankenkassensysteme vertraut machen. Nicht für jeden bietet die private Krankenversicherung einen optimalen Versicherungsschutz zu einem akzeptablen Preis. Große Unterschiede in beiden Systeme finden sich hauptsächlich im Bereich der Leistungen und im Bereich der Beiträge. Während die Beiträge in der gesetzlichen Krankenkasse nach dem Einkommen berechnet werden, kommen in der privaten Krankenversicherung Punkte wie die Leistungen, das Eintrittsalter und das Krankheitsrisiko in der
Beitragsberechnung zum Tragen.

Für die meisten Versicherten sind die guten, individuellen Leistungen der privaten Krankenversicherung der Grund für einen Wechsel. Während in der gesetzlichen Krankenversicherung nur ein Basisschutz gegeben ist, können in der privaten Krankenversicherung fast alle erdenklichen Gesundheitsrisiken versichert werden. Zusätzlich sind auch sämtlich Premiumleistungen erhältlich, die in der GKV so nicht existieren. Angefangen bei der Chefarztbehandlung, bis hin zum Einzelbettzimmer oder einer hundertprozentigen Zahnersatzerstattung.

Die Vorteile der PKV liegen klar in den starken Leistungen und der Möglichkeit, durch niedrige Beiträge viel Geld zu sparen. Für Familien allerdings liegt die private Krankenversicherung hinter dem Niveau der GKV zurück. So lassen sich in der PKV nicht wie in der GKV Familienmitglieder in der kostenlosen Familienversicherung mitversichern. In der PKV muss jeder Versicherte einen eigenen Beitrag entrichten, was gerade für größere Familien durchaus teuer werden könnte. Darum sollte vor einem Wechsel in die PKV auch immer der Aspekt der Familienplanung beachtet werden. Wechselt allerdings nur ein Partner in die private Krankenversicherung, so ist die Versicherung des Kinder von den Einkommensverhältnissen beider Ehepartner abhängig.

Die Vorteile der PKV liegen klar in den starken Leistungen und der Möglichkeit, durch niedrige Beiträge viel Geld zu sparen. Für Familien allerdings liegt die private Krankenversicherung hinter dem Niveau der GKV zurück. So lassen sich in der PKV nicht wie in der GKV Familienmitglieder in der kostenlosen Familienversicherung mitversichern. In der PKV muss jeder Versicherte einen eigenen Beitrag entrichten, was gerade für größere Familien durchaus teuer werden könnte. Darum sollte vor einem Wechsel in die PKV auch immer der Aspekt der Familienplanung beachtet werden. Wechselt allerdings nur ein Partner in die private Krankenversicherung, so ist die Versicherung des Kinder von den Einkommensverhältnissen
beider Ehepartner abhängig.

Doch auch den Abschluss einer privaten Zahnzusatzversicherung gilt es zu überlegen. Allerdings müssen die vielen verschiedenen Tarife genau unter die Lupe genommen werden, ein Vergleich ist hier sehr hilfreich. Denn es gibt Zahnzusatzversicherungen, die nur einen Zuschuss zur medizinisch notwendigen Regelversorgung zahlen, diese Versicherungen sind ihr Geld eigentlich nicht wert. Auch eine aufwendige Behandlung im Rahmen der Regelversorgung verursacht nur Kosten in dreistelliger Höhe. Diese Kosten kann man aus eigener Tasche mühelos zahlen, wenn man solch eine Zahnzusatzversicherung gar nicht erst abgeschlossen hat.

Eine Versicherung hingegen, die hochwertigen Zahnersatz zahlt, kann schnell eine lohnende Investition sein. Auch wenn erst nach zehn Jahren Versicherungszeit eventuell zwei Implantate eingesetzt werden, haben Sie Ihre Beitragskosten wieder raus. Umso entscheidender ist daher eine leistungsfähige Zahnzusatzversicherung im Vergleich zu wählen, die auch hohe Kosten übernimmt.

Ob sich eine Versicherung eines Tages rechnen wird, ist aber eine eher realitätsfremde Rechnung. Man schließt ja auch keine Pkw-Haftpflichtversicherung mit der Frage ab, ob man jemals auf seine Kosten kommen würde. Wichtig ist es, dass man im Zweifelsfall eine gute und zufriedenstellende Versicherung findet. Einen guten Überblick über das Angebot an privaten Zahnzusatzversicherungen kann ein kostenloser Vergleich im Internet geben.

Die gesetzliche Altersvorsorge allein reicht heute nicht mehr aus, um den Lebensstandard im Alter aufrecht zu erhalten. Manchmal entspricht sie noch nicht einmal dem Mindesteinkommen, das man zum Leben braucht. Das ist besonders dann der Fall, wenn Frauen nur über eine minimale eigene Rente verfügen, weil sie kaum berufstätig waren. Dann kann es im Alter recht knapp werden.

Dem soll mit der Basisrente, die nach ihrem Erfinder Bert Rürup auch als Rürup-Rente genannt wird, abgeholfen werden. Allerdings taugt die Basisrente nicht dazu. Auch wenn man einen Basisrente Vergleich anstellt, wird dieses Problem durch die Rüruprente nicht gelöst. Der Grund liegt in ihrer Finanzierung über steuerlich begünstigte Einzahlungen. Gerade die angesprochene Personengruppe verfügt aber selten über die Möglichkeit, solche Einzahlungen zu leisten, und sie profitiert auch nicht von steuerlichen Vorteilen, weil das Einkommen steuerlich nicht oder jedenfalls nicht hoch belastet ist.

Da eignet sich die Riester Rente für die Altersvorsorge wohl besser. Sie ist auf die sozialversicherungspflichtig Beschäftigten zugeschnitten. Zwar gibt es auch die Abzugsmöglichkeit als Sonderausgabe und damit eine steuerliche Förderung. Doch andererseits gibt es auch Zulagen vom Staat, die die Rente ohne eigenen Beitrag erhöhen. Der Eigenbeitrag muss natürlich wieder sein. Der Vorteil der Riester Rente liegt auch darin, dass sie in die Finanzierung privaten Wohneigentums integriert werden kann, was bei der Basisrente oder Rürup Rente nicht der Fall ist.

Ob sich aber die Riester Rente im Vergleich mit einer eigenen privaten Kapitalanlage lohnt? Man kann für diesen Vergleich einen Zinsrechner heranziehen und damit versuchen, eine Rendite für die Riester Rente zu errechnen. Dann kann man einen Zinsvergleich zwischen Riester Rente und beispielsweise den Tagesgeld Zinsen oder den Festgeld Zinsen anstellen. Vermutlich fällt dieser Zinsvergleich zugunsten der Riester Rente aus. Das ist auf die derzeit sehr niedrigen Tagesgeld Zinsen und Festgeld Zinsen zurück zu führen, aber auch die staatlichen Zulagen spielen da eine Rolle bei der Verbesserung der Rendite einer Riester Rente.

Den Basisrente Vergleich braucht man für die oben angeführte Personengruppe nicht anzustellen. Das wäre der Vergleich zwischen den verschiedenen Angeboten für die Kapitalgedeckte Basisrente oder Rüruprente. Doch ist dieser Basisrente Vergleich dort angebracht, wo man die Basisrente einsetzen kann: bei den besser Verdienenden, den Selbständigen und anderen Personengruppen, die die Altersvorsorge über Steuervorteile finanzieren können. Doch kann bei solchen Personengruppen der Umstand, dass die Basisrente nur als Rente gewährt wird und diese beim Tod des Versicherten verfällt, falls vertraglich nichts anderes vereinbart ist, durchaus dazu führen, dass man andere Möglichkeiten der Altersvorsorge nutzt.

Die Autoversicherung ist auf Basis der Haftpflichtversicherung in Deutschland vom Gesetz her vorgeschrieben. Jede weitere Art von Versicherung muss auf freiwilliger Basis abgeschlossen werden. Je nach Fahrzeug ist es deshalb ratsam, sich für eine besondere Autoversicherung zu entscheiden, oder aber auch den Wagen nur über eine Haftpflichtversicherung laufen zu lassen.

Im Bezug auf die Versicherung ist es wichtig, dass auch darauf geachtet wird, wie hoch die angegebene Selbstbeteiligung ist. Die Selbstbeteiligung regelt, bis zu welchem Wert, bzw. bis zu welcher Summe ein Schaden komplett selbst gezahlt werden muss und ab welchem Wert die komplette Summe von der Versicherung getragen werden kann. Hier sollte ebenfalls darauf geachtet werden, wie teuer die einzelnen Teile bei einem Fahrzeug sein können und was es wert ist.

Im Bereich der Vermögensberatung kommt es vor allem darauf an, dass die Kunden ihrem eigenen Berater vertrauen können, was nicht immer gegeben ist. Grundsätzlich sollte jemand, der bei der Vermögensberatung arbeitet auch darauf achten, dass die Konditionen stimmen und der Kunde auch über das Risiko aufgeklärt wird, was nicht immer der Fall ist.

Aus Sicht des Kundens ist es wichtig, dass die Vermögensberatung seriös ist und vielseitige Angebote parat hat. Es sollte darauf geachtet werden, dass der Berater selbs die einzelnen Produkte sehr gut kennt und genau sagen kann, welches Produkt zu empfehlen ist. Darüber hinaus sollte bei der Beratung auf die genauen Wünsche des Kundens eingegangen werden und auch darauf, welches Risiko dieser bei seinem Investment überhaupt eingehen möchte.

Als Konto für eine Geldanlage eignet sich das Festgeldkonto besonders gut. Beim Festgeldkonto wird Geld über einen längeren Zeitraum von meist einigen Jahren angelegt. Innerhalb dieses Zeitraumes haben die Kunden keine Möglichkeit, ihr Geld zu nutzen, da es fest auf einem Konto angelegt ist.

Je nach Laufzeit, die auch bis zu 10 Jahren dauern kann, bekommt der Kunde einen Zinssatz pro Jahr. Mit steigender Laufzeit steigt natürlich der Zinssatz, was daran liegt, dass die Bank länger mit dem Geld des Kunden arbeiten kann. Festgelder sind bei den meisten Kunden sehr beliebt, da sie in jedem Fall sicher sind und es keine Verluste geben kann. Zu beachten ist, dass die Einlagensicherung der Bank auch das Guthaben des Kunden bei dieser deutlich übersteigt.

Stromtarife in Deutschland sind sehr unterschiedlich und sollte der Stromanbieter mal wieder den Tarif erhöht haben, so ist es wohl zu empfehlen, diesen zu wechseln.

Durch einen Wechsel der Anbieter ist es in jedem Fall möglich, dass eine Menge an Geld gespart werden kann. Im Bereich der Stromtarife kann durch den Wechsel des Anbieters auf der einen Seite und natürlich auch durch die Senkung des Verbrauches eine Menge an Geld gespart werden.

Der Verbrauch an Strom spielt dabei eine wichtige Rolle, denn oft sind es Elektrogeräte, die zu lange an sind, oder aber auch Lampen, die lange leuchten, die dafür sorgen, dass der Verbrauch an Strom unnötig in die Höhe getrieben wird. Hier lässt sich unter Umständen viel sparen.

Das Risiko der Berufsunfähigkeit beschränkt sich nicht allein auf eine bestimmte Personengruppe, sondern betrifft gleichsam alle Angestellten und Arbeitnehmer. Da der gesetzliche Schutz in diesem Punkt nur bedingt greift, ist eine private
Berufsunfähigkeitversicherung dringend zu empfehlen.

Durch geringe laufende Versicherungsbeiträge kann so garantiert werden, dass der Versicherungsnehmer bei einer unfallbedingten oder krankheitsbedingten Arbeits- bzw. Berufsunfähigkeit weiterhin finanziell gut versorgt ist. Die Berufsunfähigkeitsversicherung erbringt bei Eintritt des Versicherungsfalles monatliche Zahlungen, deren Höhe bei Abschluss der Risikovorsorgeversicherung individuell vereinbart werden können.

Auf Wunsch kann zu diesem Zeitpunkt auch eine einmalige Kapitalzahlung vereinbart werden, die beispielsweise im Falle der Invalidität ausgezahlt werden kann. Je nach dem, ob die Berufsunfähigkeit zeitweise oder dauerhaft besteht, werden die Rentenleistungen aus der Versicherung befristet oder lebenslang erbracht.